扩大内需带来新机遇 消费金融市场继续扩容

今年以来，消费金融市场洗牌加剧的同时扩容加速。经过十余年的爆发式发展，目前我国已经形成多层次的消费金融服务体系，合规经营的监管大方向下，我国消费金融行业逐步过渡到稳健增长的新阶段。

从国际消费市场经验看，消费金融是推动消费增长的重要动力。央行公开数据显示，截至2022年12月底，居民在金融机构获取的消费贷款总额达到56.05万亿元，较2012年余额增长超过4倍。

近年来，消费金融已成为我国金融行业的重要风口，是各类金融机构的业务重心。其中，信用卡业务是商业银行消费金融版图的重要组成部分，更是消费金融市场“主力军”，对于优化提升消费者支付体验，支持拉动消费内需，助力经济恢复回暖具有重要促进作用。

央行发布的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至2022年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张；银行卡授信总额为22.14万亿元，同比增长5.34%。

受疫情及监管影响，2022年不少银行的信用卡信贷规模都出现了一定幅度的下降，但建设银行、招商银行、农业银行、中国银行等银行的信用卡信贷余额保持了正向增长。

数据显示，截至2022年年末，建设银行累计发卡量达到1.4亿张，对比其他国有银行和大型股份制银行，此规模名列前茅；信用卡贷款余额达到9248.73亿元，较上年增加286.51亿元，在6家国有银行中位列第一；信用卡消费额达到29200亿元，在银行业优势明显。

当前，在扩大内需、风险逐渐出清的背景下，消费金融迎来了新的发展机遇期。2022年7月，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务风险控制提出了更高要求。随着行业监管逐步趋严，信用卡业务从“增量市场”转向“存量市场”经营，数字技术与信用卡业务深度融合，市场也迎来了新的机遇与挑战。

为了更好地记录中国信用卡业务的发展进程，助力行业合规有序高质量发展，新华社中国经济信息社在深入调研基础上，即将在6月6日全新发布《中国信用卡消费金融报告（2023）》，聚焦消费金融市场与信用卡业务转型发展新变局。

《报告》显示，信用卡作为消费支付的重要工具，对于促进消费市场发展具有重要意义。当下，信用卡规模增长进入平台期，行业格局也从前期“跑马圈地”期步入“精耕细作”时代，各银行业开始调整经营战略，不再以简单扩大用户规模与信贷余额为战略目标。

早在2020年，作为新华社旗下经济智库机构，新华社中国经济信息社首次发布《中国信用卡消费金融报告》，从中国消费金融市场的转型变革、信用卡产业发展历程、信用卡业务面临的风险与挑战、信用卡科技创新与服务民生的重要举措等多个方面进行分析与梳理，为信用卡行业的健康发展建言献策。

当前，消费金融市场正处于高质量转型改革的重要节点，对于银行信用卡市场而言，随着互联网金融风险得到有效清理整顿，持牌消费金融监管持续完善，信用卡等持牌消费金融机构将获得更多发展空间。